La pension retraite que les retraités perçoivent aujourd’hui est rarement suffisante, et cela ne va pas aller en s’arrangeant. En fonction du niveau de vie que vous souhaitez avoir à la retraite, vous aurez toujours besoin d’un certain niveau de revenus. Il est donc important d’anticiper et d’épargner avant d’arriver à la retraite. Voyons comment.
Pourquoi faut-il commencer à épargner jeune ?
Lorsqu’on arrive à la retraite, certaines dépenses diminuent mais d’autres peuvent augmenter, par exemple les dépenses liées aux soins de santé. Commencer à épargner le plus tôt possible, de manière constante et systématique, est le meilleur moyen de s’assurer une bonne situation financière future et celui qui demande le moins d’efforts. Vous devez faire correspondre votre épargne à l’objectif que vous souhaitez atteindre, afin de disposer du capital nécessaire et de profiter de ce revenu. Il est d’ailleurs conseillé d’épargner par le biais de cotisations mensuelles, car elles permettent de se constituer un capital sur une base constante. En réservant un pourcentage de vos revenus à l’épargne-retraite, vous pourrez atteindre votre objectif de manière plus confortable, sans avoir l’impression de trop subir cette épargne. Pour préparer la retraite, il est important de réfléchir au mode de vie que vous souhaitez mener. C’est-à-dire qu’au-delà de la couverture de nos besoins, il s’agira de décider de ce que nous voulons faire de notre temps : aller au cinéma, au restaurant, voyager, etc. Pour ce faire, il est nécessaire de calculer les revenus dont vous disposez, en connaissant la pension de retraite que vous recevrez.
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Comment épargner en vue de la retraite ?
Il existe différents types de placement en vue de préparer sa retraite. Les plus connus sont le plan épargne retraite et l’assurance vie. La mise en place d’un plan épargne retraite implique, d’une part, d’être bien conseillé, à toutes les étapes de la vie, et, d’autre part, d’approfondir ses connaissances financières à cette fin. Il convient de garder à l’esprit que le conseil commence par le fait de savoir combien vous pouvez épargner chaque année, puis de choisir un instrument pour le canaliser, en fonction de votre profil et de vos besoins, et enfin de décider comment vous voulez recevoir votre épargne une fois à la retraite. Il en est de même pour un contrat d’assurance vie. A ce titre, vous pouvez consulter les contenus du site Sicavonline qui fournissent de nombreux renseignements très accessibles. Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance vie très jeune, et même retirer votre argent placé pour un autre projet comme un investissement immobilier. L’argent placé sur votre contrat d’assurance vie pourra vous permettre de compléter vos revenus par des retraits réguliers ou de retirer une somme d’argent pour réaliser vos projets. L’assurance vie présente une fiscalité avantageuse après 8 ans, c’est pourquoi on conseille de conserver son contrat sur cette durée.
Quelle que soit l’option choisie pour épargner pour votre retraite, il est important d’être correctement renseigné. N’hésitez pas à faire appel à un professionnel de la finance qui pourra vous conseiller sur les meilleurs investissements à faire pour faire fructifier votre argent.
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Les différentes options d’épargne pour préparer sa retraite
Au-delà du Plan Épargne Retraite et de l’assurance-vie, il existe d’autres options pour épargner en vue de la retraite. Le PERP (Plan d’Épargne Retraite Populaire) est un produit financier très intéressant qui permet de se constituer un capital tout en bénéficiant d’une réduction fiscale. Les sommes investies dans un PERP sont déductibles du revenu imposable jusqu’à certains plafonds, ce qui offre une économie d’impôt non négligeable.
L’autre option à considérer est le contrat Madelin destiné aux travailleurs indépendants tels que les artisans, les commerçants ou encore les professions libérales. Il a été conçu spécialement pour leur permettre de préparer leur retraite tout en bénéficiant aussi de réductions fiscales sur leurs impôts.
Le PERCO (Plan d’Épargne Retraite Collectif), quant à lui, est réservé aux salariés des entreprises disposant déjà d’un PEE (Plan Épargne Entreprise). Dans ce cas précis, l’établissement propose à ses employés différentes options pour placer une partie de leur salaire sur différents supports financiers afin qu’ils puissent se constituer une épargne-retraite complémentaire.
Il ne faut pas oublier que chaque foyer fiscal dispose par défaut du ‘Compte Épargne Temps‘ qui permet notamment aux salariés ayant acquis des jours RTT ou congés payés non pris au cours de l’année civile écoulée de les convertir en cotisations versées au titre du PERCO ou dans le cadre d’un PEE.
Pensez à bien comparer les différentes options qui s’offrent à vous pour épargner en vue de la retraite, car chacune dispose de ses propres avantages et inconvénients. N’hésitez pas non plus à demander conseil auprès d’un professionnel pour déterminer quelle option convient le mieux à votre profil et à vos besoins spécifiques.
Les erreurs à éviter lorsqu’on épargne en vue de la retraite
Pensez à ne pas vous tromper lorsque vous épargnez en vue de la retraite. En effet, certaines erreurs peuvent avoir des conséquences fâcheuses sur votre situation financière future.
La première erreur à éviter est de remettre l’épargne à plus tard. Plus vous commencez tôt, mieux c’est ! Les intérêts composés permettent d’augmenter considérablement le capital constitué au fil du temps. Il faut donc profiter dès maintenant des différents dispositifs d’épargne disponibles pour préparer sa retraite.
La deuxième erreur consiste à investir tout son argent dans un seul produit financier. Ce type d’investissement peut être dangereux car il expose fortement aux risques inhérents à ce produit. Il vaut mieux diversifier ses placements en choisissant plusieurs supports financiers afin de minimiser les risques et d’optimiser la performance globale du portefeuille.
Une troisième erreur courante est de sous-estimer l’inflation. Lorsque vous épargnez pour la retraite, il faut prendre en compte l’inflation qui grignote petit à petit la valeur réelle du capital accumulé. Le pouvoir d’achat diminue alors progressivement avec le temps. Pensez à bien choisir des produits financiers offrant une rentabilité supérieure au taux d’inflation annuel moyen.
Une dernière erreur fréquente consiste à mettre trop l’accent sur les avantages fiscaux proposés par certains produits financiers, sans tenir compte des autres critères importants tels que les frais de gestion, le niveau de risque ou encore la performance historique du produit. Pensez à bien étudier chaque option proposée avant de faire un choix.
Épargner pour sa retraite est crucial afin d’assurer une sérénité financière à long terme. Mais attention aux erreurs courantes qui peuvent nuire gravement à vos économies !
